Perchè scegliere la Consulenza finanziaria personalizzata
Grazie alla consulenza finanziaria in materia di investimenti, regolamentata dalla normativa MIFID II, è possibile costruire una strategia di investimento efficiente, flessibile e priva di vincoli, compatibile con il proprio profilo di rischio, il proprio patrimonio e i propri progetti di vita.
Esempi di strategie e obiettivi di investimento realizzabili grazie alla consulenza finanziaria premium:
✅ Strategie che generano una rendita periodica immediata
✅ Strategie che prevedono, a determinate condizioni, sia un rendimento minimo sia la protezione del capitale* ad una scadenza prestabilita (da 3 a 9 anni)
✅ Strategie concepite per la crescita del capitale con un orizzonte temporale maggiore di 5 anni e con differenti livelli di rischio
*Fatto salvo il caso in cui uno o più emittenti risultino insolventi
Fasi del processo di consulenza finanziaria personalizzata
- Pianificazione: consulenza strategica finalizzata all’individuazione degli obiettivi finanziari di medio-lungo periodo, compatibili con la situazione finanziaria e patrimoniale del cliente-investitore
- Studio e analisi: studio, analisi e condivisione della strategia di investimento più adatta alle sue esigenze e agli obiettivi finanziari di medio-lungo termine del cliente-investitore
- Implementazione: fase operativa dedicata all’allocazione graduale e programmata del capitale mediante l’acquisto di strumenti finanziari vari (ETF, azioni, certificates ecc.) congruenti con la strategia di investimento preventivamente condivisa con il cliente-investitore
- Assistenza continua e monitoraggio: supporto nella gestione degli investimenti mediante ribilanciamenti periodici e monitoraggio di altri strumenti finanziari o di investimento assicurativo detenuti presso una o più banche e altri intermediari finanziari
Modalità di prestazione del servizio di consulenza finanziaria personalizzata
Il servizio di consulenza finanziaria personalizzata può essere erogato con due modalità:
1. Consulenza Finanziaria Continuativa: per chi necessita di assistenza e monitoraggio costante e dispone di un patrimonio finanziario maggiore di 250.000€, anche se distribuito presso diversi intermediari (Poste, banche, compagnie di assicurazioni ecc.)
2. Consulenza Finanziaria Una tantum: è una formula di consulenza “a consumo” adatta a chi vuole iniziare o proseguire correttamente un percorso di crescita finanziaria ed essere supportato nell’attività di pianificazione e investimento in modo libero, flessibile e trasparente, senza sostenere costi fissi ricorrenti elevati, a prescindere dall’entità del patrimonio finanziario disponibile.
Condizioni economiche consulenza finanziaria personalizzata
E’ opportuno premettere che un consulente indipendente non percepisce da soggetti terzi alcuna commissione/provvigione/premio per le soluzioni di investimento che consiglia. L’unica fonte di remunerazione è rappresentata dai propri clienti, che pagano una parcella di consulenza in modo diretto e trasparente.
1.Condizioni economiche consulenza finanziaria CONTINUATIVA
Tariffa FISSA
a partire da
€ 2.500
all'anno
-
Per patrimoni sotto consulenza maggiori di 250.000*€
Vai al Form
*compila il form per maggiori info
Tariffa IBRIDA
a partire da
€ 2.500
all'anno + 15% dei profitti lordi se conseguiti al 31/12 di ogni anno
-
Per patrimoni sotto consulenza maggiori di 1.000.000€
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*compila il form per maggiori info
*NOTA BENE: è raccomandata una soglia minima di 250.000€ per evitare che il costo minimo della consulenza finanziaria continuativa renda antieconomica anche la più redditizia delle strategie di investimento realizzabili. In questo modo, l’impatto sul capitale di 250.000€, necessario per usufruire di questo servizio personalizzato e ad alto valore aggiunto, è pari all’1% annuo, che è di gran lunga inferiore al costo medio annuo di un fondo comune (1,8% annuo*), di una polizza assicurativa unit linked (2,5% annuo**) o di una gestione patrimoniale, che va oltre il 3% annuo.
*Fonte: Il costo totale dei fondi comuni d’investimento, Questioni di economia e finanza n.391, Banca d’Italia 2017
**Fonte: Polizze multiramo e unit linked, l’altolà dell’Ivass: niente veli sui costi, IlSole24Ore, 4 novembre 2020
2.Condizioni economiche consulenza finanziaria UNA TANTUM
E’ prevista la remunerazione dell’attività di pianificazione iniziale e di ogni singolo consiglio di investimento personalizzato, se e quando richiesto dal cliente.
Tariffe:
- Attività di pianificazione iniziale che include il primo consiglio di investimento: 1.500€ una tantum
- Per ogni consiglio di investimento successivo richiesto dal cliente: da concordare
FREQUENZA DI PAGAMENTO: la parcella può essere pagata con frequenza annuale anticipata oppure semestrale anticipata se l’importo della parcella annua è maggiore di 5.000€.
MODALITA’ DI PAGAMENTO: assegno, bonifico bancario o carta di credito
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Come vengono inviati ed eseguiti i consigli di investimento
E’ opportuno ricordare che chi decide di avvalersi del servizio di consulenza Premium non deve necessariamente cambiare banca.
I consigli di investimento vengono trasmessi sempre via email dal consulente e il cliente ha la possibilità di eseguirli in tre modi diversi:
- Direttamente e in totale autonomia tramite il proprio home banking
- Indirettamente tramite un referente di fiducia della propria banca
- In modo semplice e sicuro grazie ad alcune banche che hanno aperto le porte alla consulenza finanziaria indipendente. Grazie a dei sistemi informatici evoluti e sicuri, la banca prende in carico i consigli di investimento inviati via email dal consulente al cliente e li esegue per conto del cliente, previa autorizzazione di quest’ultimo, in totale sicurezza e senza commettere errori. [N.B. Non tutte le banche dispongono di questo sistema]
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Marco Tatti
Consulente Finanziario Autonomo
Marco Tatti CFA
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