Come riconoscere subito una truffa finanziaria

Marco Tatti

Marco Tatti

Consulente Finanziario Autonomo

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Negli ultimi giorni sono stato contattato diverse volte per fornire un parere su una strana proposta di investimento che sta solleticando le più felici fantasie di tante persone. Prima di esprimermi su qualcosa, ho la buona abitudine di acquisire informazioni sufficienti dai diretti interessati, ma nessuno è stato in grado di darmele. Come mai?  Sono giunto ad una conclusione generale e rispondo a tutti con questo articolo, un vademecum per evitare alcune truffe finanziarie poco sofisticate, ma molto pericolose.

Spesso vengono offerte opportunità apparentemente molto allettanti, “treni che passano una volta nella vita”, mirabolanti sistemi di investimento di cui non ci è dato conoscere niente e che garantiscono rendite “passive” (cioè senza lavorare) annuali, mensili, talvolta settimanali o addirittura giornaliere.

Lo schema base che trae in inganno tante persone è sempre lo stesso: investi i tuoi soldi nel sistema “miracoloso”, non rischi niente e ogni anno/mese/settimana/giorno incassi la tua rendita passiva senza alzare un dito.

L’unica cosa che dovrai fare sarà controllare dal tuo smartphone il saldo di un conto (virtuale) che cresce ogni istante, magari comodamente sdraiato sul bordo della tua futura piscina che costruirai con i proventi di cui sopra e, visto che non ci facciamo mancare niente, sorseggiando un ottimo Mojito!

Bello eh? Fantastico direi! Cosa devi firmare? Te lo dico subito: NIENTE!

Ora ti puoi svegliare e iniziare a ragionare.

Quando ti vengono fatte proposte di questo tipo, condite da  promesse di facili guadagni, senza rischiare e senza lavorare, puoi fare due cose per il tuo bene:

1. Scappare subito a gambe levate

2. Fare qualche domanda per identificare con certezza un comportamento illecito e fraudolento

Vediamo alcune domande anti-truffa da rivolgere a chi ci fa proposte troppo allettanti.

Domanda n.1:  Sei un intermediario, un consulente finanziario o assicurativo, abilitato e regolarmente iscritto in un albo professionale?

Se la risposta è NO hai davanti una persona che esercita abusivamente l’attività di consulenza/intermediazione finanziaria, un reato punibile con la reclusione da uno a otto anni e con la multa da quattromila a diecimila euro (Art.166 TUF-Testo Unico della Finanza)

Domanda n.2:  I soldi rimangono su un dossier titoli intestato a me, o qualsiasi altro rapporto, presso una banca o una compagnia di assicurazioni sottoposta al controllo delle autorità di vigilanza italiane (Banca d’Italia, Consob e Ivass)?

Se la risposta è NO e ti propongono di:

  • aprire un nuovo conto presso una banca/intermediario che ha sede in un paese esotico iscritto nella blacklist UE

  • consegnare i soldi in contanti (ancora peggio) direttamente a chi vi propone la magnifica opportunità

Rifiuta l’offerta, perché rischi concretamente che i tuoi soldi scompaiano subito nel nulla, potresti perderli tutti.

Domanda n.3: Posso avere maggiori dettagli  sul sistema “miracoloso” con il quale verranno investiti i miei soldi?

Se la risposta è NO, perché si tratta di un “sistema proprietario/segreto/molto complicato” significa che la trasparenza è pari a ZERO, quindi non andare oltre.

Domanda n.4:  Posso avere una copia del contratto con tutta l’informativa precontrattuale?

Se la risposta è NO si tratta di una truffa al 100%. Tutte le scelte di investimento dei propri risparmi devono essere contrattualizzate. Nel mondo del risparmio gli atti di fede sono molto pericolosi.

Non fare come Pinocchio che, spinto dal Gatto e la Volpe, sotterrò i suoi soldi con l’aspettativa che si moltiplicassero facendo crescere l’albero. Pretendi sempre trasparenza assoluta quando investi i tuoi risparmi. Non stancarti mai di fare tutte le domande che ti passano per la mente finché non avrai capito di cosa si tratta.

Se un consulente (o presunto tale) si rifiuta di dare spiegazioni chiare, semplici ed esaurienti, ricorda di avere sempre un’arma molto potente a tua disposizione: cambia subito consulente!

Ora ti spiego alcune cose da non dimenticare, piacevoli e non, ma tutte vere.

Iniziamo dalle spiacevoli.

Non esistono pasti gratis nel mondo degli investimenti, quindi non esiste il rendimento senza rischio.

Non esistono scorciatoie per diventare ricchi in poco tempo.

Non esiste la possibilità di fare la vita da nababbo senza fare niente, investendo poche centinaia/migliaia di euro.

Passiamo ora a quelle piacevoli.

Esiste la possibilità di pianificare con successo il tuo futuro finanziario investendo correttamente i tuoi risparmi.

Gli ingredienti fondamentali sono: tempo, pazienza, metodo e disciplina.

Tempo e pazienza ce li metti tu. Per il metodo e la disciplina ti aiuto io.

Come?

Ti offro solo consigli obiettivi al 100% a costi bassissimi e senza toccare i tuoi soldi.

Non ti chiedo di sottoscrivere “prodotti”, ma un contratto di consulenza semplice e trasparente.

Inoltre, sarai sempre protetto da tutte le potenziali truffe che ti saranno proposte, perché potrai contare sul mio supporto costante. I  tuoi risparmi saranno sempre investiti in modo efficiente, saranno al sicuro sul tuo conto/dossier e nessuno, all’infuori di te, li potrà toccare.

Pensi che questa soluzione sia adatta a te?

Scegli la consulenza finanziaria indipendente per il tuo bene e dei tuoi risparmi.

Chiamami per una chiacchierata senza impegno.

N.B. La CONSOB ha dedicato un’intera sezione del proprio sito alle truffe finanziarie, per educare i risparmiatori a riconoscerle subito. Se vuoi sapere di più ecco il link https://www.consob.it/web/investor-education/le-truffe-finanziarie

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